Mientras los estadounidenses buscan crédito para mantenerse a flote, puede ser difícil conseguirlo.
La tasa de rechazo de las personas que solicitan préstamos aumentó al 21,8% desde el 17,3% en febrero, según una encuesta de la Reserva Federal del lunes. El aumento fue generalizado entre los grupos de edad y fue más alto entre aquellos con puntajes de crédito por debajo de 680, dijo. El puntaje de crédito máximo es 850 y el mínimo es 350.
El informe destaca la cautela de las instituciones financieras en medio de los ciclos de subidas de tipos más agresivos de la Fed en la historia y una posible recesión. Los principales bancos, como Citigroup, anunciaron la semana pasada que apartarían más efectivo para cubrir los préstamos. Las tasas de morosidad en las tarjetas de crédito y otras líneas minoristas están aumentando, y se espera que Citi vuelva a los «niveles normales» para fines de año, dijo el director financiero del banco, Mark Mason, en una conferencia telefónica.
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¿Qué tipos de préstamos son los más rechazados?
La tasa de rechazo de préstamos para automóviles aumentó a 14,2% desde 9,1% en febrero, la primera vez que se recopilaron datos en 2013 y superó la tasa de solicitud por primera vez.
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«Es un sistema de aversión al riesgo para los bancos», dijo Alex Legal, director ejecutivo de Tenet, que ofrece financiamiento para vehículos eléctricos, y señaló una tendencia en el último año para que los bancos reduzcan o eliminen los préstamos para automóviles por completo. «Los consumidores ya están bajo presión, y es aún peor ahora que los bancos están reduciendo sus préstamos».
Las tasas de rechazo de tarjetas de crédito, solicitudes de aumento de límite de tarjetas de crédito, hipotecas y solicitudes de refinanciamiento de hipotecas aumentaron a 21,5%, 30,7%, 13,2% y 20,8%, respectivamente, informó el banco central.
¿Qué hacen los consumidores?
A medida que aumentaron las tasas de interés, las solicitudes de préstamos en general cayeron al 40,3% en los últimos 12 meses, el nivel más bajo desde octubre de 2020 y por debajo del 40,9% en febrero, mostró la encuesta. Sin embargo, la proporción de encuestados que dijeron que solicitarían uno o más tipos de préstamos en los próximos doce meses aumentó a 26,4% desde 26,1% en febrero.
¿Se seguirán rechazando nuevas solicitudes de préstamo?
La probabilidad promedio de que una solicitud de préstamo sea rechazada ha aumentado considerablemente para todos los tipos de préstamos, dijo el banco central. Son los siguientes:
- Los préstamos para automóviles aumentaron un 30,7%, el nivel más alto desde que el banco central comenzó a recopilar estos datos en 2013.
- Las tarjetas de crédito subieron un 32,8%
- Las solicitudes de aumento del límite de crédito subieron al 42,4%, el nivel más alto desde que comenzó la serie, mientras que las hipotecas subieron al 46,1%, el nivel más alto en la serie de datos.
- La refinanciación de hipotecas subió al 29,6%
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